На первой полосе | Авто (мир автомобилей) | Hi-Tech | Деньги. Инвестиции. Кредиты | Работа и карьера | Семья и дом | Спорт, туризм и отдых | Я ль на свете всех милее ? | Мужикам всех стран... | Недвижимость | Наука и образование | Исследования и обзоры | Странности и причуды | ТОПы (супер-рейтинг) | С юмором по жизни...
17.07.2007 Страховка для самых близких... Полис добровольного медицинского страхования для детей — один из самых дорогих продуктов на страховом рынке, он же наиболее востребованный. Большинство родителей уверены: платная страховка эффективнее, а иногда и дешевле бесплатной медицины.
Возможно, вам повезло: приходя в районную поликлинику со своим ребенком с полисом обязательного медицинского страхования (ОМС), вы получаете качественную врачебную помощь, причем по всем направлениям, начиная с терапевта и заканчивая стоматологом. При этом весь персонал всегда вежлив и отзывчив к вам и вашему чаду. У меня иная ситуация: в нашей поликлинике с кадрами туго. Единственный диагноз, который здесь, по-моему, знают, — ОРЗ, а элементарно вежливое обращение к пациентам — редкость. В результате приходится искать через знакомых квалифицированных детских врачей. Это и время, и деньги. Разовая консультация специалиста в платной клинике — от 1000 рублей и выше, повторный прием, рентген — еще столько же, какие-либо элементарные лечебно-профилактические процедуры — от 100 долларов. Еще большие затраты предстоят семьям, ожидающим рождения ребенка или с детьми до года — забота о здоровье молодых мам, прививки и уход за новорожденными в платной клинике стоят недешево. Но есть альтернатива — застраховать здоровье будущей матери и ребенка в рамках добровольного медицинского страхования (ДМС). Сможет ли такой полис защитить родных тебе людей и как при этом не нанести существенный урон семейному бюджету, выяснял D’. Роды с комфортом
В основном стоимость зависит от медучреждения, в котором вы захотите получить услуги по полису. В клиниках общего профиля среднего уровня программа стоит в среднем 20–25 тыс. рублей. Специализированные и престижные ведомственные клиники обойдутся дороже. Так, полис по программе «Родовспоможение» от РОСНО с прикреплением к роддому №25 будет стоить 29 тыс. рублей, с прикреплением к роддому №4 — 53,7 тыс., к Клинике акушерства и гинекологии ММА им. Сеченова — 83 тыс. рублей, к Научному центру акушерства, гинекологии и перинатологии РАМН и клинике акушерства и гинекологии «Ева» — 99,5 и 126,2 тыс. рублей соответственно. Страховщик, судя по всему, тоже играет существенную роль в ценообразовании: так, у МАКСа стоимость аналогичной программы составит: 31,5 тыс. — роддом №4, 86,7 тыс. — роддом №25, Клиника акушерства и гинекологии ММА им. Сеченова — от 56,5 тыс. рублей, а в Научном центре акушерства, гинекологии и перинатологии РАМН — 62,5 тыс. рублей.
Сохранился на страховом рынке и такой пережиток, как депозитные схемы, когда страховщику выплачивается некая сумма, которая расходуется по факту предоставления услуг. Это уже никаким страхованием не является. Некоторые участники рынка еще практикуют подобные схемы, что чревато отзывом лицензии. Подстраховка от врачей
Одна наша коллега на вопрос, правда ли, что выгоднее купить программу у клиники напрямую, ответила: «Мне так спокойнее. Я знаю, что вероятность госпитализации для меня минимальна. А во всем остальном ты получаешь тот же стандартный комплекс услуг. Я заплатила даже несколько меньше, чем если бы воспользовалась полисом ДМС. Но я выбирала исходя из наиболее важного для меня принципа — чтобы поликлиника была рядом с домом и чтобы там был хороший врач, которому я доверяю». Стоимость обслуживания в клиниках напрямую может быть меньше, чем у страховщиков, это подтверждают в неофициальных беседах сами страховщики. В то же время участники рынка уверяют, что у их программ есть преимущества: они аргументируют выгоду своих услуг тем, что именно страховые компании могут грамотно минимизировать издержки, что медики склонны не только к завышению стоимости услуг, но и к навязыванию клиентам совершенно не нужных им процедур. То есть простого человека клинике обмануть гораздо легче, чем страховщика со штатом врачей-экспертов. Кроме того, по ДМС никаких количественных рамок посещения врача, как правило, нет. «В случае некачественно оказанной услуги РОСНО возвращает ее стоимость в двукратном размере. Когда клиент под защитой крупной компании, он не остается один на один с лечебным учреждением», — уверена главный специалист центра личного страхования РОСНО Евгения Ларионова. Дорогие малыши
Как правило, услуги медработников требуются на протяжении всего первого года жизни малыша. И здесь родители опять встают перед выбором: платить отдельно за каждую консультацию или услугу врачей, купить комплексную программу у клиники, использовать бесплатный полис ОМС или приобрести страховку. «Выбор осложняется еще и тем, что платных детских поликлиник в Москве немного, — уверяет руководитель департамента личного страхования “Росгосстраха” Карина Маркарьян. — Именно поэтому все страховые компании предлагают примерно одинаковые ЛПУ с почти одинаковым набором услуг и стоимостью». Не факт, что, купив полис и придя в платную клинику, вас примет более квалифицированный специалист, нежели в районной поликлинике, признаются сами страховщики. Единственное, что гарантирует ДМС, это сервис, то есть не придется сидеть в очередях или добиваться направления к специалисту. Цена страхового полиса для грудного ребенка в два, а то и в три раза выше, чем для взрослого или подростка. Но все объяснимо: детям требуется патронаж, регулярные обязательные осмотры врачей-специалистов, своевременные прививки и сдача анализов — все это определено нормами Минздрава. «Обслуживание в детской поликлинике с хорошим уровнем сервиса и широким набором услуг стоит порядка 30–40 тыс. рублей в год. Эти страховки наиболее востребованы. Есть полисы от 18 до 30 тыс., сервис по ним высокий, но набор услуг может быть ограничен», — объясняет один из участников рынка. По программам компании «РЕСО-Гарантия» обслуживание детей до года в поликлинике стоит от 20 тыс. рублей. Преимущественное обслуживание на дому (продукт «Айболит») — от 59 тыс. «Личный врач-педиатр может подъехать к ребенку на дом как в будни, так в выходные. Также к ребенку выезжают на дом врачи разных специальностей, передвижная лаборатория, массажист», — уверяет Наталья Соколова. «Наша программа “Кроха”, которую можно назвать VIP-программой, стоит от 57 тыс. рублей для детей до года, — рассказывает Евгения Ларионова из РОСНО. — В нее входит все, вплоть до круглосуточной мобильной связи с врачом и доставки на дом лекарств, памперсов. Родителям придется приехать в клинику, только если это экстренный случай либо нужно сложное исследование, которое невозможно провести на дому». В МАКСе стоимость полиса для малышей составляет около 70 тыс. рублей. Самую высокую стоимость обслуживания имеют ведомственные лечебно-профилактические учреждения (ЛПУ), например три детские поликлиники Управделами президента, Минобороны, Минэкономразвития и т. п., плюс три-четыре частные клиники — здесь стоимость обслуживания составит от 100 тыс. рублей и выше. «Лечение здесь по большей части престижно, сервис отличный, но квалификация врачей и уровень лечения не всегда лучше, чем в менее пафосных поликлиниках», — уверяют эксперты. Школьные годы чудесные
|